اسلامي بئنڪون مسابقتي، پر جامع مالي مصنوعات پيش ڪن ٿيون جيڪي اسلامي قانون جي تعميل ڪن ٿيون، خاص طور تي ربا (وياج)، غرار (وڏي غير يقيني صورتحال) ۽ حرام (حرام) سرگرمين کان پاسو ڪن ٿيون. جڏھن ته مارڪيٽ ۾ مقابلي ۾ رھندي سيونگ اڪائونٽن جو ڪاروبار، گھر جي فنانسنگ، سيڙپڪاري فنڊ، ۽ سڀني بئنڪنگ پراڊڪٽس کي شرعي اصولن جي تعميل ڪرڻ لاءِ تيار ڪيو ويو آھي. مثال طور، هڪ مرابها معاهدو آٽو فنانسنگ لاءِ استعمال ٿي سگهي ٿو، جتي بئنڪ ڪار خريد ڪري ٿي ۽ ان کي گراهڪ کي منافعي تي وڪرو ڪري ٿي، جنهن ڪري ڪار اونرشپ (Carownership) لاءِ بغير وياج جي اجازت ملي ٿي.
فيصل بئنڪ، ٻين بئنڪن جهڙوڪ ميزان، البرڪا، بئنڪ اسلامي، دبئي اسلامڪ سان گڏ، ذاتي ۽ ڪارپوريٽ بئنڪنگ جي خدمتن سميت گراهڪن جي مختلف ضرورتن کي پورو ڪرڻ لاءِ شرعي تعميلي حلن جو وسيع سلسلو تيار ڪيو آهي.
اسلامي بئنڪون وڌي رهيون آهن ۽ عالمي سطح تي مقابلو ڪري رهيون آهن
اسلامي فنانس انڊسٽري 10-15 سيڪڙو جي شرح سان هر سال وڌي رهي آهي، ۽ عالمي اثاثا ٽريلين ڊالرن کان به وڌي رهيا آهن، اسلامي بئنڪون فقط مخصوص رانديگر ٿيڻ کان گهڻو اڳتي نڪري ويون آهن. مالي مرڪز جهڙوڪ دبئي، ڪوالالمپور ۽ لنڊن اسلامي ماليات جا مرڪز بڻجي ويا آهن، ۽ روايتي بئنڪون جهڙوڪ HSBC ۽ اسٽينڊرڊ چارٽرڊ هاڻي اسلامي بئنڪنگ ونڊوز پيش ڪن ٿيون.
اسلامي مالياتي پروڊڪٽس جهڙوڪ سُڪوڪ (اسلامي بانڊ) بين الاقوامي سڃاڻپ حاصل ڪري چڪي آهي، گڏوگڏ ملڪن ۽ ڪارپوريشنن گڏجي انفراسٽرڪچر ۽ ترقياتي منصوبن جي مالي مدد لاءِ سڪوڪ جاري ڪيو آهي. سڪوڪ سيڙپڪارن کي حقيقي اثاثن سان لاڳاپيل واپسي فراهم ڪري ٿو، استحڪام کي يقيني بڻائي ٿو ۽ تخميني خطرن کي گھٽائي ٿو، ۽ انهن کي روايتي بانڊن جو هڪ مضبوط متبادل بڻائي ٿو.
هڪ روايتي ڪريڊٽ ڪارڊ رهيل بيلنس تي وياج (ربا) وصول ڪري ٿو، ان جي برعڪس، هڪ اسلامي ڪريڊٽ ڪارڊ شريعت جي قانون تحت هلي ٿو ۽ وياج کي ممنوع قرار ڏئي ٿو. فيصل بئنڪ جو نور ڪارڊ، شريعت جي پوئواري ڪندڙ ڪارڊآهي، جيڪواسلامي اصولن تي عمل ڪندي مالي حل پيش ڪري ٿو. فيصل اسلامي نور ڪارڊ توارق (Tawarruq) جي اسلامي اصول تي ٻڌل آهي، جتي هڪ پارٽي ملتوي ٿيل ادائيگي تي سامان خريد ڪري ٿي ۽ پوءِ ان کي نقد رقم ۾ وڪرو ڪري ٿي ته جيئن سيال (لڪوئڊٽي) حاصل ڪري سگهجي. ڪارڊ لاءِ درخواست ڏيڻ وقت، صارف ملتوي ادائگي تي اثاثا جهڙوڪ اسلامي ميوچل فنڊ يونٽس جي خريداريءَ لاءِ بئنڪ سان هڪ موسومه (Musawamah) معاهدو ڪري ٿو. هڪ دفعو گراهڪ اثاثن جو مالڪ ٿي وڃي ٿو، ته هو هڪ ايجنٽ کي پنهنجي طرفان وڪڻڻ جي هدايت ڪري ٿو، ۽ ان مان حاصل ٿيندڙ رقم گراهڪ جي اڪائونٽ ۾ جمع ڪري ڇڏي وڃي ٿي.
ڪارڊ ٽرانزيڪشنز کي ڪارڊ اڪائونٽ مان ڊيبٽ ڪيو ويو آهي، ۽ آخري تاريخ تائين ادائگيون ڪيون ويون آهن ته جيئن ڪارڊ جي حد کي بحال ڪجي. جيڪڏهن صرف گهٽ ۾ گهٽ ادائگي ڪئي وئي آهي يا مڪمل رقم کان گهٽ ادا ڪئي وئي آهي، ته بينڪ کي موسومه معاهدي تحت منافعو وصول ڪندي. ان ۾ وڌيڪ تحفظ ۽ ذهني سڪون لاءِ تڪافل (اسلامي انشورنس) ڪوريج پڻ شامل آهي. ان جي بيلنس جي منتقلي جي سهولت ۽ محفوظ آن لائن شاپنگ سان، نور ڪارڊ اخلاقي بئنڪنگ کي جديد سهولت سان گڏائي، ان کي اسلامي مالي حل ڳولڻ وارن فردن لاءِ مثالي بڻائي ٿو.
منافعي جي غلط فهميءَ کي ختم ڪرڻ
هڪ عام غلط فهمي اها آهي ته اسلامي بئنڪون گهٽ منافعي واريون آهن ڇو ته اهي وياج نه وٺنديون آهن. تنهنڪري، جيڪو اسلامي بئنڪون استعمال ڪري ٿو اُهي منافعي جي حصيداري واري جديد سرشتي کي نظر انداز ڪري ٿو. مشارڪه ۽ مضاربه جهڙن ماڊلز ذريعي، اسلامي بئنڪون پنهنجن گراهڪن سان رسڪ شيئرنگ پارٽنرشپ ۾ مشغول هونديون آهن، انهي ڳالهه کي يقيني بڻائيندي ته ٻنهي ڌرين کي ڪامياب سيڙپڪاري مان فائدو حاصل ٿئي.
بنيادي طور تي روايتي بئنڪنگ کان مختلف هي طريقو بينڪن ۽ گراهڪن جي وچ ۾ ڊگھي مدت جي لاڳاپن کي هٿي ڏئي ٿو. بلڪه صرف پئسا قرض ڏيڻ ۽ وياج مان فائدو حاصل ڪرڻ بدران، اسلامي بئنڪون پنهنجن گراهڪن جي ڪاميابي ۾ سيڙپڪاري ڪن ٿيون. لاڳاپو قرض کان هڪ باهمي فائدي واري شراڪت ۾ تبديل ٿئي ٿو، جيڪو بينڪ جي مفادن کي پنهنجي گراهڪن جي مفادن سان هم آهنگ ڪري ٿو.
اهو ماڊل نه رڳو اسلامي اصولن تي عمل ڪري ٿو پر ان سان گڏ وڌيڪ پائدار ۽ اخلاقي مالي عملن جي پڻ رهنمائي ڪري سگهي ٿو. اهو ماڊل احتياط سان جائزو وٺڻ ۽ قابل عمل منصوبن جي حمايت ڪرڻ، امڪاني طور تي ٽاڪسڪ قرضن جي خطري کي گهٽائڻ ۽ اقتصادي ترقي کي وڌائڻ ۾ بينڪن جي حوصلا افزائي ڪري ٿو. ان کان علاوه، نفعي ۽ نقصان ٻنهي حصيداريءَ سان، اسلامي بئنڪون پنهنجي گراهڪن کان وڌيڪ ذميوار مالي رويي جي حوصلا افزائي ڪري سگهن ٿيون.
لچڪداريءَ ذريعي استحڪام
اسلامي بئنڪنگ ۾ غرار يا غير فطري اڳڪٿي حرام آهي. انهيءَ ڪري، اسلامي بئنڪن مالي بحران دوران وڌيڪ لچڪ ڏيکاري آهي. اهي وڏي نقصان کان پاسو ڪن ٿيون، تخميني واري سيڙپڪاري، ۽ اثاثن جي پٺڀرائي واري ٽرانزيڪشن تي زور ڏين ٿيون. ۽ ائين ڪرڻ ۾، اسلامي بئنڪون معاشي بدحالي کي پنهنجن روايتي هم پيشي وارن جي ڀيٽ ۾ وڌيڪ اثرائتي انداز ۾برداشت ڪن ٿيون. مثال طور، 2008 جي عالمي مالياتي بحران جو اسلامي بئنڪن تي گهٽ اثر پيو، ۽ انهن شريعت جي تعميل واري مالي ماڊلز جي استحڪام جو مظاهرو ڪيو.
اسلامي بئنڪنگ جو نظام نه رڳو مسلمانن لاءِ بلڪه گراهڪن جي وسيع رينج لاءِ اخلاقي ۽ سماجي طور تي ذميوار سيڙپڪاريءَ تي زور ڏئي ٿو. ڪيترائي غير مسلم صارفين اسلامي مالياتي شين ۾ شامل شفافيت ۽ انصاف جي طرف متوجهه آهن. اهو خاص طور تي اهڙي دور ۾ اهم آهي جتي اخلاقي تصور سمورن شعبن ۾ اهميت حاصل ڪري رهيا آهن.
روايتي بئنڪون سيڙپڪاري جي مقصد تي منافعي کي ترجيح ڏين ٿيون ۽ شايد اِنڪري قابل اعتراض سيڙپڪاري ۾ مشغول ٿي سگهن ٿيون. اسلامي بئنڪون مالي طور تي غير قانوني سرگرمين کي ختم ڪندي ڪميونٽي کي مضبوط ڪرڻ ۽ ذاتي ۽ سماجي ڀلائي جي حوصلا افزائي ڪرڻ لاءِ ڪم ڪن ٿيون؛ تنهنڪري اهي سخت هدايتن تي عمل ڪن ٿيون جيڪي انصاف ۽ سماجي ذميواري کي هٿي ڏين ٿيون. اهي اخلاقي تصور روايتي ماليات جي متبادل جي تلاش ۾ رهندڙ سماجي طور تي باشعور سيڙپڪارن لاءِ پڙاڏو آهن.
اسلامي بينڪنگ مقابلي جوڳا، اخلاقي، ۽ پائيدار حل پيش ڪري ٿي
اسلامي بئنڪنگ جو اُڀار ۽ ڦهلجڻ پاڻ ان ڳالهه جو ثبوت آهي ته هڪ متبادل نظام آخرڪار اُڀري رهيو آهي جيڪو هڪ وڌيڪ مفيد جامع ۽ فلاحي بنيادن تي ٻڌل مالياتي نظام پيش ڪري ٿو. انصاف، شفافيت ۽ خطري جي حصيداري جي اصولن تي عمل ڪندي، اسلامي بئنڪنگ نه رڳو تقابلي مصنوعات مهيا ڪري ٿي پر مليات جي حوالي سان هڪ وڌيڪ اخلاقي ۽ پائيدار طريقو پڻ آڇي ٿي، ۽ جيئن جيئن عالمي مالياتي نظام ترقي ڪري ٿو، تيئن تيئن شريعت جي تعميل واري مالياتي شين جي طلب ۾ واڌ جي توقع ڪئي وڃي ٿي، جيڪا وڌندڙ قابل عمل، مقابلي وارا، ۽ ذميوار آپشن پيش ڪري رهي آهي.
(ليکڪ فيصل بينڪ لميٽيڊ ۾ اسلامي بينڪنگ جو سربراهه آهي.)
